余额宝和零钱通真的能挣钱吗（两种收益计算方法）

6月13日，余额宝迎来了它的6岁生日。6岁的余额宝正值风华正茂，却逐渐被年轻人所遗弃！

近些年，支付宝的用户开始向微信转移。余额宝借助六周年活动，狂撒100亿体验金，企图以此赢回用户。算下来余额宝最多每天需要支付63万利息，这是另一种形式的烧钱行为。

曾经垄断整个移动支付市场的支付宝，如今却要靠烧钱来拉回用户，着实有些可悲，可烧钱真的能挽回用户吗？

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支付宝用户持续流失，

烧钱未能烧出壁垒！

根据余额宝2018年年报显示，截止2018年底，其户数高达5.88亿，若仅看这一数据，支付宝仍是最热门的移动支付手段。

但是如果对比往日的荣光，支付宝其实一直在走下坡路。

第三方数据统计，2013年的移动支付市场，支付宝的占有率是76%，腾讯的财付通只有3.3%；而现在二者的市场占有率已经相差无几。更可怕的是支付宝的用户，还在持续向微信转移。

先来看一下余额宝的六周年活动，在支付宝中搜索“余额宝时光机”，就能查到你是第几位余额宝开通用户，第一次转了多少钱。

其中最吸引人的，莫过于活动参与者能从中瓜分100亿的体验金，这相当于借100亿现金，让消费者坐收利息。对支付宝而言，最多的时候，它一天要烧钱63万，此成本不可谓不低。

然而，这种活动有效果吗？

自然是有的，毕竟分钱这种好事，大家都喜欢。即便只是利息，也足以吸引很多用户。可问题在于，分完钱后，那些用户愿意继续留在支付宝吗？

恐怕不尽然！

支付宝在前年也曾拿出10亿红包给用户瓜分（这次可不是利息，是真金白银），可效果如何呢？

那段时间里，支付宝的用户有明显的拉升，可是活动结束后，很多用户又重新回到微信门下；还有很多人在支付宝红包金额变少时，就已经放弃了支付宝。

10亿现金都没能改变什么，余额宝6周年烧的那些利息，就更难烧出用户粘性。

为何曾经的移动支付霸主，如今却开始走下坡路？

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用户为中心

强敌环伺，支付宝缺乏竞争力

支付宝崛起最大的法宝就是余额宝，余额宝自2013年横空出世以来，以一己之力开启了中国互联网金融时代，成为全世界最大规模的货币基金。

可如今的余额宝，却显得有些过气，原因何在？

最根本的问题就是余额宝的利率太低，丧失了核心竞争力。

余额宝问世后，一家独大，可是它的模仿者也非常多。除了微信理财通对它一路围追堵截以外，各家银行也推出各种类似的产品，其中有些产品在赎回到账和收益率上，已经超越了余额宝。

用户最关心的是什么？其实就是收益率！

曾经的消费者有闲钱时，最先想到的就是银行。余额宝问世后，他们自然愿意选收益率是银行数倍的余额宝。

现在的市场环境又不一样了，这6年来国民的理财意识开始上升，他们的选择已经越来越多，余额宝已经无法满足他们的欲望。

更何况余额宝的七日年化收益一跌再跌，从最高峰的6%跌至2.3%，都快比不上银行利息。按照国内通货膨胀的速度，把钱存在余额宝里，恐怕会越存越穷，用户放弃余额宝也是理所当然。

另外，作为支付宝最大的竞争对手微信，它的理财通在赎回到账更快、更便利。更重要的是它的七日年化收益达到3.09%，比余额宝高出34%，相比之下，微信显然更吸引人。

除了收益上的劣势以外，支付宝在用户体验上，也有所欠缺。

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过度饥饿营销，破坏用户体验

支付宝时常进行一些饥饿营销，但它没有把握好分寸，导致适得其反。

2017年到2018年期间，余额宝曾经四度下调持有额度和消费额度。其持有额度从25万逐步调到10万，单日申购上线更是下调至2万元。更为离奇的是，用户需要每天早上9点去抢购。

这种饥饿营销的手段看似高明，实则用错了地方。

余额宝想营造一种稀缺，值得购买和投资的景象。可余额宝是理财产品，还是那种把七日年化收益摆在用户面前的理财产品。对于这种产品而言，收益率是衡量产品质量的唯一标准。

余额宝的收益率比同类产品低，这个时候还用这种“高冷”的饥饿营销，只会让消费者的体验变得更糟。

其实早在2015年起，支付宝在推出春节红包时，就曾多次无意识地破坏用户体验。

2015年，微信红包通过与春晚合作，用户量一举从400万突破到1亿。

支付宝自然是无比眼红，它同样推出春晚红包，却在红包上放了一堆广告，消费者一不留神还会点到广告。在春节这种具有喜庆的日子，抢个红包都遇到广告，自然会给用户留下不爽的体验。

到了2016年，支付宝砸了2.69亿拿下猴年春晚的合作机会，又开始推支付宝红包。

当时它还提出一个概念：集齐五福，分两亿现金。

支付宝的五福中，只有82万张敬业福，最终集齐五福的用户一共79万。当时的支付宝总用户高达4亿，也就是说只有0.2%的用户抢到了红包。

这种饥饿营销，固然能够调动消费者情绪；但它也让大多数用户感到不爽。

虽然在2017和2018年的春晚红包中，支付宝将集五福的活动进行优化，还置入社交玩法，但之前不爽的部分用户，已经对支付宝红包失去了信赖。

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缺乏社交基因，让支付变得更被动

支付宝烧钱很难真正留住用户，还有一个很重要的原因就是缺乏社交基因。

一方面，社交能够提供更多的支付场景。

新婚宴上、社交party中，主持人为了调动气氛，有时会在手机上发放红包，这种场所显然不能用支付宝。

公司聚餐、老板发福利、群里表彰需要发红包时，显然微信也是最好的选择。

缺乏社交就意味很多场景的支付环节，支付宝很难分得一杯羹。

另一方面，社交属性能够简化支付动作。

很多年龄大的用户都喜欢用微信，他们认为支付宝的功能多，操作复杂；而微信操作简单，显得更好用。

真的是这样吗？其实认真对比下来，你会发现支付宝和微信在操作上其实差不了太多。老年人觉得微信更好操作，那是因为与子女沟通的时候，用的最多的就是微信。长期时间的使用，自然更容易摸清微信的操作，因此他们才会觉得微信更好用。

对于年轻人而已，他们同样会觉得微信更易操作，原因何在？

微信是我们的社交工具，大多数人的手机上都会随时挂着微信，要付款的时候直接扫码，整个过程不到10秒钟。如果使用支付宝支付，则需要重新点开app，这一过程足以把很多用户拦在门外。

微信和支付宝之争由来已久，目前微信红包和支付宝体量相当，打得难解难分。作为消费者，希望它们能够继续斗下去，毕竟商家的不断竞争，会带给我们更优的消费体验。