什么是互联网金融，简述其特点及支付类型

互联网金融

互联网金融的发展如火如荼，“互金”两字见诸各大报端，已成家常便饭，对我们普通投资者来讲，更想知道的肯定是如何让互联网金融为我所用。

在说如何利用互联网金融进行资产管理之前，我们还是需要简单了解一下互联网金融的由来。

互联网金融最早是基于peer to peer lending这样一种点对点的借贷模式产生的，点对点也就意味着去中间化，没有任何中介机构，没有银行，也没有券商，没有任何其他机构，直接匹配需求方和供给方，peer to peer。

互联网金融在国内发生了各种各样的变异，中国人创新的能力非常强，一部分的peer to peer就化成person to person了，也就是个人与个人之间的贷款，譬如人人贷、你我贷等。

有人需要钱了，另外一个人就可以直接借给他；某些企业经营生产需要一部分资金，这笔资金可能比较大，需要一百万、二百万，甚至上千万，一个人是无法直接进行投资的，那就发动更多的peer to peer加上众筹的方式筹集资金，众人把钱筹起来再借给这个需要借贷的企业，这就是P TO B, peer to business。还有就是我们在支付宝中看到的招财宝模式，当然还有余额宝：余额宝是peer to peer fund模式，将个人的闲置资金交给专业的基金机构去打理，它其实是把你的钱放在了安全性比较高、流动性比较强的债券市场，比如说银票、银行票据、短期的商票、短期的国债等。这样可以保证余额宝及时兑付，流动性也比较强，但收益率会比较低。存金宝会把你的钱放到黄金期货市场，风险较高，收益也较高。以上是我们常见的、比较狭义的互联网金融。

那广义的互联网金融指的是什么呢？

广义的互联网金融是包括众筹的。在一个传统的金融市场里，一个企业如果通过公众进行募资，他有两种途径：一种是通过金融公司发几个公募，另一种方式是通过上市，然后向公众募集资金。

众筹通过互联网技术使募资门槛大大地降低了，所有人都能对一个新兴的项目直接募集资金，进行投资，只要是用互联网技术降低了募集资金的门槛，减少了中间环节，我们都可以将它叫做互联网金融。

应该纳入互联网金融版图的还有第三方支付。在传统的金融领域中，转账还属于人与人之间的交易流通，通过现金直接面对面交易，这其实不属于金融领域，否则只能通过银行直接转账。

第三方支付是绕过银行的、点对点的支付，因此第三方支付可以认为是互联网金融的一部分。支付宝就是我们经常使用的一个第三方支付平台，它打通了理财、交易、消费、支付环节，是一个非常便利的、集各项功能于一体的互联网金融应用APP。

总而言之，互联网金融离我们很近，甚至是我们日常生活的一部分。